Autor: Josep Gallel Boix

Editorial: Tirant lo Blanch

Edición:  3ª Ed. Febrero 2023

ISBN: 9788411477932  /  928 Páginas

P.V.P.  67,21 € + 4% IVA

 Esta obra tiene por objeto servir de punto de partida para conocer la idiosincrasia de los contratos bancarios (préstamo, crédito, hipoteca, swap, prenda, leasing, renting, avales, etc.) en la realidad cotidiana, pero, fundamentalmente, en sede concursal, partiendo del propio origen, concepto, sujetos intervinientes en la diversa tipología contractual bancaria, hasta llegar a la calificación concursal de todos ellos, así como la problemática que se suscita en torno a dichos contratos, con referencias a la Doctrina, tanto jurisprudencial como de autores. También se analizan, en igual sentido, las cuestiones relativas al ejercicio de las acciones de reintegración y rescisorias, la compensación de créditos, así como los acuerdos de refinanciación. Por lo que respecta a la Mediación Concursal, se actualiza su sistema.

    Todo ello, con especial referencia y tratamientos actualizados, tras la reforma del Texto refundido de la Ley Concursal, operada por la Ley 16/2022, de 5 de septiembre, que transpone la Directiva (UE) 2019/1023 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 20 de junio de 2019, de reestructuración preventiva, exoneración de deudas e inhabilitaciones, y sobre medidas para aumentar la eficiencia de los procedimientos de reestructuración, insolvencia y exoneración de deudas. En definitiva, se trata, pues, de conseguir que sea una herramienta útil de trabajo, tanto para el Administrador Concursal, como para los Asesores de los acreedores o los de los deudores. Por último, se actualizan los formularios de escritos relativos a la materia de la 2.ª edición a la nueva situación legal concursal.

PRIMERA PARTE

EL DERECHO CONCURSAL BANCARIO

 I. ¿QUÉ ES EL DERECHO CONCURSAL BANCARIO?

 

II. EL CONTRATO, LA OBLIGACIÓN Y EL DÉBITO. CONCEPTOS GENERALES

1. Obligación

2. Débito

3. Tipología de débitos

A) Deudas pecuniarias

B) Deudas de intereses

a) Intereses remuneratorios e intereses moratorios

b) De la imputación de pagos en las deudas que producen interés

c) Prescripción de la acción de reclamación de intereses

d) Suspensión del devengo de intereses (art. 59 LC o art. 152 TRLC)

e) Anatocismo

f) Cláusula penal

C) Deudas indemnizatorias

D) Deudas sin responsabilidad. Las obligaciones naturales

4. Contrato

A) Contratos verbales

B) Contratos de adhesión

C) Contratos-tipo

D) Clasificaciones de los contratos

a) Por la naturaleza de los vínculos que producen

b) Por la finalidad o título

c) Por los requisitos necesarios para la formación del contrato

d) Por su naturaleza independiente o relacionada

e) Por la influencia que en la ejecución del contrato, en el tracto, puede

desempeñar el tiempo de realización de la prestación

f) Por su regulación legal

E) Póliza

F) Usos bancarios

G) La cesión de contrato. La asunción de deuda. Distinción de figuras afines

H) Contratación bancaria. La cuenta bancaria

III. LOS CONTRATOS BANCARIOS

1. LA CUENTA CORRIENTE BANCARIA

A) Concepto

B) Cuenta de ahorros

C) Naturaleza jurídica

D) Exigibilidad

E) Calificación concursal

F) Cláusula “salvo buen fin”. El Contraasiento

G) Elementos personales

H) Obligaciones de las Partes

I) La cuenta corriente del Concurso

J) Jurisprudencia concursal

K) Carácter necesario del «servicio de Caja»

L) Contrato de Datáfono

M) Contratos de Tarjeta

N) Las criptomonedas o bit coins

O) Compensación entre saldos

2. LA CUENTA DE CRÉDITO

A) Concepto

B) Naturaleza jurídica

C) Elementos personales

D) Obligaciones de las Partes

E) Exigibilidad

F) Calificación concursal

G) Cuestiones concursales

3. CONTRATO DE PRÉSTAMO DINERARIO

A) Elementos personales

B) Obligaciones de las partes

C) Exigibilidad

D) Calificación concursal

E) Cuestiones concursales

4. EL CONTRATO DE DESCUENTO BANCARIO

A) Concepto

B) Naturaleza jurídica

C) Elementos personales

D) Obligaciones de las partes

E) Póliza de Descuento

F) Exigibilidad

G) Calificación concursal

H) Cuestiones concursales

5. EL CONTRATO DE ANTICIPO DE DOCUMENTOS MERCANTILES

A) Concepto y naturaleza jurídica

B) Elementos personales y sus obligaciones

C) Póliza de anticipo de documentos mercantiles y su exigibilidad

E) Calificación concursal

6. LOS CRÉDITOS DOCUMENTARIOS

A) Elementos subjetivos

B) Calificación concursal

7. EL CONTRATO DE FACTORING

A) Concepto

B) Sistemas de factoring

a) Con recurso o impropio

b) Sin recurso o propio

C) Naturaleza jurídica

D) Diferencias con el contrato de descuento bancario

E) Elementos personales

F) Obligaciones de las partes

G) Calificación concursal

H) Cuestiones concursales

I) Jurisprudencia concursal

8. EL CONTRATO DE FORFAITING

A) Naturaleza jurídica

B) Elementos personales

C) Calificación concursal

9. EL CONTRATO DE LEASING

A) Elementos personales

B) Clases

C) Inscripción del contrato

D) Calificación concursal

E) Jurisprudencia concursal

10. EL CONTRATO DE RENTING

A) Diferencias con el contrato de leasing

B) Elementos personales

C) Calificación concursal

D) Cuestiones concursales

11. EL CONTRATO DE CONFIRMING

A) Naturaleza jurídica

B) Elementos personales

C) Calificación concursal

12. CONTRATOS DE PROTECCIÓN DE TIPOS DE INTERÉS Y CAMBIO

A) La permuta financiera o swap

B) Naturaleza jurídica

C) Elementos personales

D) Modalidades por razón al límite

E) Calificación concursal

IV. LAS GARANTÍAS EN LOS CONTRATOS BANCARIOS

1. GARANTÍAS PERSONALES. LA FIANZA. EL AVAL BANCARIO

A) La fianza de deuda futura. La póliza de afianzamiento

B) El aval

C) Del aval ex lege

D) Elementos subjetivos

E) El pre-aval

F) Aval «por cuenta de» y «en garantía» de un tercero

G) La línea de avales o de preavales

H) La póliza de contragarantía

I) Extinción del aval

J) Aval a primer requerimiento o primera demanda

K) Calificación concursal

2. GARANTÍAS REALES

A) Cuestiones concursales

B) Calificación concursal

C) Ante el Convenio

D) Ante la ejecución

E) Suspensión de la ejecución

F) Competencia jurisdiccional respecto de la ejecución hipotecaria frente a bienes del

concursado y por acción personal frente a sus fiadores solidarios

G) Atracción de ejecuciones singulares

H) Inicio de ejecuciones

I) Participación en Junta de acreedores

J) Calificación de los intereses

K) Calificación de las costas procesales de la ejecución

L) Sobrante

M) La insuficiencia de Masa Activa y la garantía real

N) El emprendedor de responsabilidad limitada

O) La exclusión de la vivienda de la masa activa del concurso

3. LA PRENDA CON DESPLAZAMIENTO DE POSESIÓN

A) Naturaleza jurídica

B) Elementos personales. La prenda por débito ajeno

C) Prenda sobre valores

D) Prenda sobre participaciones en Fondos de inversión

E) Prenda sobre créditos

F) Prenda sobre documento cambiario

G) Promesa de prenda

H) Ejecución

4. LA HIPOTECA MOBILIARIA Y LA PRENDA SIN DESPLAZAMIENTO

A) Naturaleza jurídica

5. LA HIPOTECA MOBILIARIA

A) Bienes susceptibles de Hipoteca mobiliaria

B) De la Intervención judicial

C) Extinción

D) Elementos personales. La hipoteca mobiliaria por débito ajeno

E) Extensión de la Hipoteca mobiliaria de establecimiento mercantil

F) Extensión de la hipoteca mobiliaria sobre aeronaves

G) Extensión de la hipoteca mobiliaria sobre propiedad intelectual e industrial

6. LA PRENDA SIN DESPLAZAMIENTO DE POSESIÓN

A) Bienes susceptibles de Prenda sin desplazamiento de posesión

B) Elementos personales

C) Extinción

D) El crédito garantizado con promesa de prenda futura

E) La prenda en garantía de créditos futuros

F) Rehabilitación

G) Inscripción registral

7. LA HIPOTECA INMOBILIARIA

A) No pueden hipotecarse

B) Título constitutivo

C) Extensión de la Hipoteca inmobiliaria

D) Extensión de la Hipoteca naval

E) La responsabilidad hipotecaria y los arts. 145, 209 y ss. y 430 TRLC (antiguos arts.

155.4 y 5 LC)

F) Elementos personales y sus responsabilidades. Acción de devastación y

Administración interina. La hipoteca inmobiliaria por débito ajeno

G) Extinción

H) El vencimiento anticipado del préstamo hipotecario

I) Clases

a) La hipoteca voluntaria y la legal

b) La hipoteca de tráfico y la de seguridad o en garantía de deuda futura

c) La hipoteca unilateral y la bilateral

J) El préstamo hipotecario al promotor. La adiectus solutionis gratia

K) Del pactum de contrahendo o precontrato ante el préstamo al Promotor

L) Préstamo hipotecario sindicado

M) La hipoteca inversa

8. LA ANTICRESIS

A) Naturaleza jurídica

B) Elementos personales

V. LA ACCIÓN DE RESCISIÓN

1. Concepto, supuestos, presunciones, prescripción

A) Presunciones que no admiten prueba en contra

B) Presunciones que sí admiten prueba en contra

C) La rescindibilidad de los acuerdos de reestructuración

D) La rescisión de la hipoteca en garantía de deuda futura

E) La rescisión de la hipoteca novada

F) La rescisión de los acuerdos de refinanciación

G) La prescripción de la acción rescisoria concursal

2. Legitimación activa y pasiva

3. Efectos

4. Presupuestos

5. Eficacia

6. Jurisprudencia concursal

7. Hipoteca de máximo

8. Hipoteca de refinanciación o reestructuración

9. Dación en pago de deuda

10. El enriquecimiento injusto

11. ACCIONES SIMILARES

A) La acción Pauliana

B) La fiducia cum amico suo

C) La Acción de nulidad por simulación

D) Del usufructo con facultad de disposición

E) De la prohibición de embargar

F) De la donación

G) De la cesión por alimentos y de los apoderamientos

H) De las Hipotecas

VI. LA COMPENSACIÓN

1. El derecho de compensación

A) Antecedentes romanos

B) Según el Código civil

C) La prohibición de compensación de depósitos

D) La imposición a Plazo Fijo

2. Cuestiones concursales

A) Prohibición de compensación

B) Permisión de compensación

C) Real Decreto Ley 5/2005, de 11 de marzo, de reformas urgentes para el impulso a la

productividad y para la mejora de la contratación pública

SEGUNDA PARTE

DE LA EXONERACIÓN DE DEUDAS

VII. LOS ACUERDOS DE REFINANCIACIÓN

1. Sistema de la Ley Concursal

A) Acuerdos de refinanciación adoptados ad intra Concurso. Requisitos

B) Acuerdos de refinanciación adoptados antes del Concurso. Requisitos del sistema

ordinario

C) Acuerdos de refinanciación adoptados antes del Concurso. Requisitos del sistema

alternativo

D) La impugnación de los acuerdos de refinanciación

E) El Experto independiente

F) Homologación de los acuerdos de refinanciación

2. Sistema del Texto Refundido de la Ley Concursal anterior a la Ley 16/2022, de su reforma

A) Acuerdos colectivos de refinanciación

B) Acuerdos singulares de refinanciación

C) Homologación de los acuerdos de refinanciación

D) Impugnación del Auto de homologación del acuerdo

E) Extensión del Acuerdo homologado de refinanciación a los créditos sin garantía real

F) Extensión del Acuerdo homologado de refinanciación a los créditos con garantía real

G) Efectos frente a los afianzadores personales

H) Incumplimiento del acuerdo de refinanciación

3. Sistema del Texto Refundido de la Ley Concursal posterior a la Ley 16/2022, de su reforma.

Los planes de reestructuración

A) Efectos de la comunicación del art. 585 TRLC

B) De la prórroga de los efectos de la comunicación

C) Concurrencia de la comunicación del art. 583 TRLC con la solicitud de concurso

D) Sobre los planes de reestructuración

VIII. LA MEDIACIÓN CONCURSAL

1. Bases y los medios de resolución alternativa de conflictos (A.D.R.)

2. La conciliación

3. La amigable composición

4. El Arbitraje

5. La “Adjudication”

6. La Negociación

7. La Mediación

8. En el Derecho bíblico

9. En el Derecho europeo

10. Su esencia

A) Antecedentes históricos

11. Personas que pueden solicitar el nombramiento de un Mediador Concursal

A) Sistema de la Ley Concursal

B) Empresarios concursales

C) No Empresarios concursales

D) Personas jurídicas

E) Sistema del Texto Refundido de la Ley Concursal antes de la LRTRLC

a) Las personas físicas

b) Las personas jurídicas

12. Personas que no pueden solicitar el nombramiento de Mediador Concursal

13. Personas a las que afecta el A.E.P.

14. Inicio de la Mediación Concursal

15. Efectos de la iniciación del expediente de A.E.P.

A) Sistema del Texto Refundido de la Ley Concursal posterior a la LRTRLC

16. El Mediador Concursal

17. Efectos del nombramiento del Mediador Concursal

18. Plazo de negociación

A) Para el deudor Empresario concursal

B) Para el deudor no Empresario concursal

C) ¿Puede celebrarse más de una reunión?

19. Propuesta de AEP

20. La reunión con los Acreedores

21. Aprobación del Acuerdo extrajudicial de Pagos

22. Impugnación del A.E.P.

23. Efectos de la aprobación

24. Del cumplimiento del A.E.P.

25. El Concurso consecutivo

26. La propuesta anticipada de convenio

IX. EL BENEFICIO DE EXONERACIÓN DEL PASIVO INSATISFECHO (B.E.P.I.)

1. Exoneración mediante plan de pagos sin liquidación

A) El plan de pagos sin liquidación deberá acreditar los siguientes requisitos

B) Efectos concretos del plan de pagos sin liquidación

C) Duración del plan de pagos

D) Modificación del plan de pagos sin liquidación

E) Impugnación del plan de pagos

F) De la revocación de la exoneración

2. Del cambio de la modalidad de la exoneración y la exoneración con liquidación

3. Exoneración definitiva

4. El B.E.P.I. y la persona jurídica

5. Plazo para solicitarlo

6. El solicitante. Condición de «deudor de buena fe»

A) Requisitos

7. Efectos respecto de los bienes conyugales

X. LA DIRECTIVA (UE) 2019/1023 DEL PARLAMENTO EUROPEO Y DEL CONSEJO

1. Perspectivas concursales

2. Objetivos o principios que inspiran la Directiva

3. Principios básicos

FORMULARIOS

EPÍLOGO 

BIBLIOGRAFÍA Y BASES DE DATOS

ABREVIATURAS